Процентна ставка по іпотеці

Для більшості позичальників під вигідною іпотекою мається на увазі низька процентна ставка. Вона завжди визначається в індивідуальному порядку і залежить від ряду факторів. Зокрема, розміру початкового внеску, термінів і суми кредитування. Також банки встановлюють ставку виходячи з наданих документів, що підтверджують доходи і стаж, наявності оформленого страхування життя і здоров`я. Процентна ставка варіюється і в залежності від регіону і виду житла (новобудова або квартира на вторинному ринку). Багато банків пропонують пільгові умови по іпотеці для певних категорій позичальників (військових, вчених, вчителів, бюджетників і ін.). Вигідно брати іпотеку в тому банку, в якому ви отримуєте зарплату.

Не завжди зростання суми кредитування веде до збільшення процентної ставки по кредиту. У ВТБ24 і Ощадбанку залежність зворотна - чим більше кредит, тим нижче відсоток для позичальника.

Відсоткова ставка часто залежить і від розміру початкового внеску. Чим більшою сумою коштів ви маєте в своєму розпорядженні, тим більш вигідним буде для вас кредит. Наприклад, в Ощадбанку при первинному внеску від 50% ставка складе 12,5%, від 30 до 50% - 12,75% і менше 30% - 13%.

Видаючи кредити на тривалий термін, у банків з`являються додаткові економічні ризики, які можуть знецінити повернуті кошти. Тому вони встановлюють підвищені процентні ставки на довгострокові кредити. В середньому різниця по процентних ставках по іпотеці на 10 і на 30 років складає в середньому 0,5-2 п.п.

Відео: найнижчий відсоток кредиту в якому банку



Для визначення найбільш вигідної пропозиції по іпотеці ви можете скористатися можливостями спеціалізованих банківських порталів, які дозволяють порівняти банківські програми на підставі параметрів іпотеки. Наприклад, такі опції є на порталі Банкі.ру і Сравні.ru.

Тип платежів по іпотеці

На величину переплати по іпотеці впливає не тільки величина процентної ставки, але і тип платежів. Більшою вигодою відрізняються диференційовані платежі, при яких основний борг гаситься разом з відсотками. Тоді як за ануїтетною схемою спочатку майже весь платіж іде на погашення%, а розмір основного боргу залишається практично незмінним. При цьому диференційована схема погашення кредиту доступна не кожному позичальникові, адже початкові платежі за такою іпотеці будуть на порядок вище.

Після оформлення іпотеки необхідно продовжувати аналізувати програми кредитування. Адже завжди є можливість рефінансувати іпотеку і зробити її більш вигідною.

Аннуітентние платежі більш вигідні для банків, тому диференційований тип зустрічається вкрай рідко. Можливості вибору за якою схемою їм зручніше платити надає обмежений перелік банків. У їх числі Газпромбанк і Россельхозбанк. Так, якщо взяти іпотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. терміном на 10 років з первинним внеском 15% процентна ставка складе 13,5%. Якщо вести погашення аннуїтетнимі платежами, переплата складе 3,52 млн р., А щомісячний платіж - 64,72 тис.р. Тоді як за диференційованою схемою переплата буде 2,89 млн р. (На 630 тис.р. менше), а щомісячний платіж - від 35,8 тис.р. до 84,15 тис.р. Такий платіж може дозволити собі позичальник з досить високими доходами, що знижує число претендентів на іпотеку з диференційованою схемою оплати.

Мінімальний пакет документів

Багатьох позичальників лякає той факт, що іпотека вимагає надання великого пакета документів. Деяким надати їх досить проблематично, наприклад, через відсутність офіційно підтвердженого доходу. Але сьогодні є можливість оформити іпотеку за двома документами при наявності початкового внеску від 35%. Такі іпотечні програми розвивають Ощадбанк і ВТБ24.

Відео: [НЗ: 215] Скільки коштує іпотека?

Ризики банків в цьому випадку мінімальні, адже іпотечна квартира виступає в якості заставного забезпечення по кредиту.