Прибутковість вкладів залежить, в першу чергу, від відсоткової ставки. За останні роки динаміка ставок була різноспрямованою: деякі банки регулярно підвищували їх, інші - не менше методично знижували. Передбачити, як будуть змінюватися відсотки за вкладами в 2015 році, досить складно, адже на цей процес одночасно впливають кілька факторів.

Вплив ставки рефінансування на величину% по депозитах


Розробляючи продуктову лінійку вкладів і визначаючи їх прибутковість, банківські фахівці змушені не тільки враховувати ситуацію на ринку середню ставку, власну потребу в грошових ресурсах, а й розмір ставки рефінансування, величина якої впливає на оподаткування доходів за вкладами. Знизиться ця ставка - знизяться і відсотки по депозитах, що пропонуються громадянам.

Крім того, важливу роль у визначенні розмірів процентних ставок за вкладами грають вимоги Центрального Банку, який законодавчо обмежує верхню межу прибутковості. Сьогодні до банків, які ведуть, з точки зору регулятора, ризиковану політику по залученню коштів громадян, застосовуються обмежувальні заходи або накладаються певні штрафні санкції.

Відео: З 24 грудня Ощадбанк збільшив відсотки за вкладами для фізичних осіб

Зміна розмірів відрахувань до фонду страхування вкладів


Зараз розробляється законопроект, згідно з яким банки, що пропонують громадянам розмістити грошові кошти під вищі відсотки, ніж інші гравці на ринку, будуть зобов`язані платити до фонду страхування вкладів відрахування за підвищеною ставкою. Розраховувати середню ставку вирішено окремо по рублевих і по валютних внесках, наявними в продуктових лінійках найбільших вітчизняних банків з першої десятки рейтингу.


В даний час всі кредитні організації щоквартально відраховують в ФСВ 0,1% від суми вкладів, що знаходяться у них на балансі. Планується, що банк, який залучив за звітний квартал хоча б 1 внесок за ставкою, що перевищує на 2-3% середню ставку, буде змушений перерахувати в ФСВ вже 0,15% від наявної на балансі суми вкладів. Якщо ж банк рекламує депозити з дохідністю понад 3% від середньої ставки, то сума його відрахувань в ФСВ складе 0,6% в квартал, що, по суті, в 6 разів більше базової величини.

Також передбачається, що розмір платежів до фонду страхування вкладів буде прямо залежати і від загальної фінансової стійкості кредитної організації. Мінфін РФ розраховує, що така система буде розроблена і вступить в силу вже до 2015 року.

Мабуть, більшість кредитних організацій за краще в 2015 році встановлювати ставки за вкладами, орієнтуючись на середню прибутковість, яка складеться на ринку. Швидше за все, відсотки за вкладами будуть знижуватися, а значить, росіянам доведеться підшукати більш вигідний спосіб інвестування вільних грошових коштів.