Часто позичальникам, які мають кредит, доводилося перепозичати гроші в інших банках і брати нову позику. В результаті сума щомісячних виплат виявлялася непідйомною для боржника. Під час кризи, коли багато громадян втратили роботу, ситуація тільки погіршилася.
Згідно зі статистикою сукупний обсяг виданих кредитів в Росії становить 7 трлн рублів, серед яких 4.5% або 310 млрд відноситься до неповернених.

Якщо в західних країнах такі боржники завжди мають можливість оголосити себе банкрутом, розплатитися з боргами і почати нове життя, то в Росії подібний механізм відсутній.

У чому сенс закону

Законопроект в найзагальнішому вигляді передбачає наступний алгоритм банкрутства позичальника:

Відео: Як працює закон про банкрутство фізичних осіб

Податкова інспекція, позичальник або кредитор передає позов до арбітражного суду про визнання позичальника банкрутом. Зробити це вони можуть, якщо у позичальника є заборгованість понад 50 тис. Р., Яку він не виплачував останні 6 місяців. При цьому, позичальник не повинен мати непогашеної судимості.

Якщо суд визнає фізичну особу банкрутом, він визначає план реструктуризації боргу на термін до 5 років, а також призначає тимчасового керуючого. При чому думка кредитора про план виплат не має значення. Після п`яти років з боржника знімається статус «банкрут».



Позичальник повинен слідувати встановленим планом виплати боргу, інакше його майно підлягає примусовому продажу на відкритих торгах.

Для того, щоб виключити можливі зловживання з боку позичальника, в законопроекті передбачено обмеження - заява боржника розглядається тільки при наявності у нього коштів на виплату винагороди керуючому - 20 тис. Р. Скористатися правом на оголошення себе банкрутом громадянин може тільки один раз за п`ять років.

Протягом року боржнику, якого визнали банкрутом, заборонено займатися підприємницькою діяльністю і брати кредити в банках протягом п`яти років. Після він має право починати нову кредитну історію.

Відео: Банкрутство фізичної особи, якщо немає майна

Переваги та недоліки закону з точки зору боржника

Переваги для позичальників очевидні - вони отримують можливість виплатити борг протягом довгострокового періоду, а також зберегти соціальний і майновий статус. При цьому, у кредиторів з`явиться можливість знизити витрати на стягнення проблемних боргів. Також закон дозволить захистити громадян від дій колекторів.

Відео: Суть закону про банкрутство фізичних осіб в Росії | хто такі фінансові керуючі?

Навіть в разі продажу майна боржника з молотка, згідно із законом заборонено забирати побутову техніку (вартістю менше 30 тис. Р.) - предмети, необхідні для здійснення професійної діяльності-гроші до 25 тис. Р.- квартиру, якщо вона є єдиною (виняток - житло, оформлене в іпотеку).

Серед недоліків можна відзначити:

- необхідність оплати послуг керуючого;

- закон може привести до посилювання вимог до позичальників і підвищення ставок за кредитами;

Відео: Закон про банкрутство фізичних осіб: Страхи і помилки

- заборона займатися бізнесом, а також займати керівні посади для банкрутів.

Багато експертів відзначають в числі недоліків закону - можливість його використання тими боржниками, які навмисно не оплачували борги. Наприклад, при сумі боргу в 1 млн рублів і майно в розмірі 100 тисяч, останнім реалізується в ході торгів, а борг фактично прощається позичальнику.